Financiamento imobiliário: o que é e como fazer um para conquistar a casa própria (2023)

Financiamento imobiliário: o que é e como fazer um para conquistar a casa própria (1)

O “sonho da casa própria” não é popular à toa. Para os brasileiros, ter um imóvel próprio representa independência financeira, patrimônio e segurança. O Censo de Moradia QuintoAndar, de fevereiro de 2022, encomendado pela startup para o Instituto Datafolha, mostrou exatamente isso: 87% dos 3.186 entrevistados desejam ter uma residência em seu nome. O financiamento imobiliário entra em cena como uma alternativa para tornar esse desejo possível.

Mas comprar um imóvel não é algo trivial ou simples. Imóveis são benscomplexos, que exigem uma dose de conhecimento técnico (ao menos para avaliar a propriedade) e paciência para lidar com a burocracia. Isso, claro, sem falar em valores: uma propriedade costuma custar bastante dinheiro – mais do que a maioria da população conseguiria juntar para realizar um pagamento à vista.

Por isso, é grande a parcela da população que recorre aos bancos, em busca de financiamento imobiliário para conseguir o seu lar.

No ano passado, ele chegou a R$ 255 bilhões, um recorde na série histórica da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip). Pouco mais de 80% (R$ 205,4 bilhões) dos recursos foi financiado por meio do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, que direcionou R$ 164,8 bilhões para as pessoas que compraram a casa própria, um salto de 75% em relação a 2020. O restante (R$ 40,6 bilhões) financiou a construção civil, valor que também teve um crescimento de 35% no mesmo período.

Você sabe como funciona o financiamento imobiliário e como conseguir um? Para responder essas e outras dúvidas, veja este guia que o InfoMoney preparou.

• O que é financiamento imobiliário• Quando o financiamento imobiliário foi criado
• Como conseguir financiamento imobiliário
Prazo para liberação de um financiamento imobiliário
• Documentos necessários para um financiamento
• Tipos de financiamento imobiliário
• Financiamento direto com a construtora
• Taxas de financiamento imobiliário
• Como calcular a amortização
• Os processos envolvidos em um financiamento imobiliário
• Entrada e garantias
• Como calcular as prestações do imóvel
• Antecipação de parcelas de um financiamento imobiliário• Como transferir financiamento imobiliário
• Como fazer a portabilidade
• O que acontece se não pagar o financiamento imobiliário
• Para quem vale a pena fazer um financiamento imobiliário
• Vantagens e desvantagens de financiar um imóvel

O que é financiamento imobiliário?

É um modelo de empréstimo voltado exclusivamente para a compra de uma casa ou apartamento, tanto novo quanto usado, a construção ou a reforma de um imóvel residencial, assim como de um espaço comercial, uma sala ou um galpão, por exemplo.

O consumidor que não tem o montante todo para a aquisição, recorre a uma instituição financeira a fim de conseguir esse crédito e, em seguida, paga o valor por meio de parcelas acrescidas de juros e correção monetária. Esse é o tipo de financiamento com as taxas mais baixas no mercado e tem um prazo bem longo para quitação, de até 35 anos.

De modo geral, é possível encontrar opções de crédito imobiliário que cobrem até 90% do valor necessário para a aquisição de um imóvel novo, usado, comprado na planta, em construção ou para a reforma de uma propriedade. Ou seja, se um apartamento vale R$ 200 mil, é possível dar uma entrada de R$ 20 mil e financiar os outros R$ 180 mil para serem pagos pelos próximos 35 anos.

No Brasil, os recursos para essa modalidade de empréstimo vêm de fontes como a Caderneta de Poupança e o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), além da emissão de títulos como letras de crédito imobiliário (LCIs), certificados de recebíveis imobiliários (CRIs) e cédulas de crédito imobiliário (CCIs).

Quando o financiamento imobiliário foi criado?

Da forma como conhecemos hoje, o financiamento imobiliário é relativamente recente no Brasil. O Sistema Financeiro da Habitação (SFH) foi criado em 1964 para suprir a carência de crédito habitacional existente na época, diante do cenário de rápida urbanização. A atividade é regulada pelo Banco Central (BC) e pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).

O SFH tem limites estabelecidos pelo governo federal, como valor máximo do imóvel que pode ser financiado, de taxa de juros e de comprometimento da renda do comprador. Em 1997, a Lei 5.514 instituiu o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), livre destas amarras.

Como conseguir financiamento imobiliário?

Em linhas gerais, para conseguir um financiamento imobiliário é preciso ter 18 anos ou mais, demonstrar ter renda suficiente para pagar as parcelas e estar com o cadastro de pessoa física (CPF) regularizado. O CPF pode estar negativado sem que o consumidor saiba. Por isso, é importante consultar se o nome não foi incluído em órgãos de proteção ao crédito como Serasa, SPC, entre outros.

Uma dica é fazer o Cadastro Positivo oferecido por um desses órgãos. O Cadastro Positivo reúne todas as informações sobre o cumprimento ou não do pagamento de créditos contratados, como empréstimos, financiamentos e crediários, por exemplo.

O pagamento de contas de consumo, como água, luz e internet, também entra nessa lista e ajuda a mostrar que o consumidor é um bom pagador, aumentando as chances de aprovação do financiamento imobiliário.

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Qual é o prazo para liberação de um financiamento imobiliário?

O prazo médio para a liberação de um financiamento imobiliário é de cerca de 40 dias, de acordo com a Abecip. Por isso, juntamente com a busca pelo imóvel, ou até mesmo antes, vale pesquisar as instituições financeiras. Isso garante tempo para encontrar aquelas que têm as melhores taxas e condições.

Se a instituição escolhida for a mesma onde já se tem conta, o cliente pode encontrar facilidades na hora de negociar. Como o banco já conhece o perfil do cliente, fica mais ágil a análise para a concessão do montante. Há ainda instituições que oferecem condições mais vantajosas para clientes de longo prazo.

(Video) Como fazer um financiamento imobiliário em 2022 (PASSO A PASSO)

Aqueles que trabalham como autônomos ganham pontos ao regularizar a situação. Ao se tornarem microempreendedores individuais (MEI), por exemplo, eles saem da informalidade, apresentando-se como mais organizados aos olhos dos bancos.

Quais documentos são necessários para um financiamento?

Os documentos solicitados pelas instituições financeiras podem variar, mas, em geral, elas pedem, além do CPF já mencionado, o RG, a carteira de trabalho, comprovantes de renda, do estado civil e de residência, bem como a declaração do imposto de renda.

Por fim, mas não menos importante, é preciso atenção com a situação e a documentação do imóvel e do vendedor. Qualquer pendência que afete a venda do bem pode ser motivo para reprovação da solicitação de crédito. Ou seja, o banco entende que o imóvel, que é visto pela instituição como uma garantia oferecida, não é suficiente para cobrir o financiamento requerido.

Ao escolher a instituição e fazer o primeiro cadastro pela internet, como é possível em vários bancos, o próximo passo, portanto, é organizar um checklist com toda a papelada solicitada para que não falte nada capaz de comprometer a análise. Como o financiamento imobiliário é bem mais burocrático que outras modalidades, é possível que o cliente tenha que comparecer ao banco para levar os documentos pessoalmente.

Quais são os tipos de financiamento imobiliário?

O Brasil possui dois principais modelos de financiamento imobiliário: o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI).

SFH

Este é o mais antigo e foi criado em 1964, juntamente com a instituição da correção monetária, que tornou possível no país o financiamento de longo prazo, algo importante para o mercado habitacional. Os recursos do SFH vêm da caderneta de poupança e do FGTS e ele possui características e limites bem definidos:

– o valor do imóvel é de até R$ 1,5 milhão

– o crédito concedido cobre no máximo 80% do valor do imóvel

– as prestações não devem ultrapassar 30% da renda do consumidor

– a taxa máxima de juros é de 12%

– o imóvel deve constar no cartório de registro, ser residencial e urbano, novo ou usado, mas deve situar-se na mesma região em que o consumidor mora ou trabalha há pelo menos um ano

– o imóvel escolhido não pode ter sido comprado com a utilização do FGTS nos três anos anteriores

– o consumidor tem a opção de utilizar seu saldo do FGTS para pagar parte do imóvel, desde que seja residencial e o primeiro a ser adquirido

– o prazo para quitação é de até 35 anos.

SFI

Em 1997, o governo criou o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) para suprir as carências do SFH. Ou seja, o SFI flexibilizou as regras.

– essa modalidade utiliza recursos direcionados por grandes instituições e investidores

– o imóvel deve custar acima do teto permitido pelo SFH, isto é, mais de R$ 1,5 milhão e o financiamento pode chegar a 90% do valor total

– a taxa de juros é variável

– o comprador pode ser tanto pessoa física quanto jurídica

(Video) COMO COMPRAR CASA PRÓPRIA SEM FAZER FINANCIAMENTO E GASTANDO MENOS

– o valor mensal não é limitado por um percentual da renda

– ao contrário do SFH, o SFI permite financiar imóvel não residencial e, mesmo quem já tem um em seu nome, pode pleitear crédito para comprar outro

– desde agosto do ano passado tornou-se possível utilizar o FGTS para reduzir o saldo devedor do imóvel (também do primeiro a ser adquirido) ou para abater até 80% da prestação em 12 meses

– o tempo para pagar o crédito também é de até 35 anos.

Existe ainda a possibilidade de financiar o imóvel com a própria construtora ou incorporadora. Geralmente, ocorre com casas ou apartamentos comercializados quando estão na planta ou em construção.

A construtora entrega as chaves quando o consumidor já pagou entre 30% e 40% do valor do imóvel. O restante pode ser financiado pelos modelos apresentados anteriormente, com uma instituição financeira, ou com a própria empresa que está fazendo a obra.

Neste caso, os prazos para quitação costumam ser menores e, por isso, as prestações mais altas. Mas é uma alternativa para quem não conseguir um crédito bancário.

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Qual a melhor taxa de financiamento imobiliário?

Entre os cinco maiores bancos brasileiros, as instituições que costumam oferecer as melhores taxas são, normalmente, os bancos públicos, como a Caixa Econômica Federal.

As taxas variam de acordo com a situação econômica do país e a taxa básica de juros da economia, a Selic, mas também podem ser impactadas por um relacionamento de longo prazo entre o cliente e a instituição. Por isso, é importante pesquisar as taxas em, ao menos, duas instituições diferentes.

Como calcular a amortização

Existem três modelos matemáticos principais utilizados pelas instituições financeiras na amortização da dívida. O cliente pode negociar com o banco qual o modelo adotar. Os principais pontos de cada um estão a seguir:

SAC

No Sistema de Amortização Constante (SAC), há um valor fixo descontado da dívida total, ou seja, amortizado. Por exemplo, um financiamento de R$ 200 mil, em 200 meses, pode ter uma amortização constante de R$ 1 mil mensalmente. O restante da prestação vai para o pagamento dos juros, que também é calculado sempre em relação ao total devido. Os financiamentos feitos com base no SAC costumam ter parcelas mais altas no início, mas o saldo devedor cai mais rapidamente porque a amortização é mais agressiva e, dessa forma, diminui também o valor mensal.

Tabela Price

Assim como o SAC, a Tabela Price reduz o saldo devedor a cada parcela de modo a ter uma incidência menor de juros. No modelo original da Tabela Price, no entanto, as parcelas teriam valor fixo, da primeira à última. Com a inflação brasileira, o sistema se adaptou e as prestações sofrem alguma correção monetária. A maior parte da parcela é formada por juros. Com o aumento da amortização, o percentual destinado aos juros cai ao longo do tempo, mas o valor da parcela não diminui.

Sacre

O Sistema de Amortização Crescente (Sacre) é praticamente um misto de SAC e Tabela Price. Isto é, ele mescla a constância das parcelas Price com a queda do valor das parcelas do SAC, que acontece de período em período. Com parcelas iniciais mais altas, o montante destinado à amortização cresce constantemente e, dessa forma, o valor destinado aos juros diminui.

Quais são os processos envolvidos em um financiamento imobiliário?

Para conseguir um financiamento imobiliário, o cliente passa por algumas etapas.

1- Análise do crédito

A primeira delas é quando a pessoa já tem em mente quanto quer gastar num imóvel e sabe detalhes sobre quanto precisa conseguir no banco e qual o valor das prestações cabem no bolso. Com os dados do cliente em mãos, a instituição financeira avalia renda, perfil, prazo etc para saber se é seguro liberar aquele montante. Essa análise costuma levar cerca de uma semana, mas a liberação do financiamento ocorre, em média, em 40 dias.

2- Batendo o martelo sobre o imóvel

Geralmente, o consumidor que sai em busca do financiamento já começou também a pesquisa pelo imóvel. No momento em que ele tiver o crédito pré-aprovado, ele já pode tomar a decisão sobre qual imóvel quer adquirir. O ideal é ter mais de uma opção para o caso de algum problema com a documentação ou o valor liberado, por exemplo.

3- Inspeção do imóvel

Logo que o cliente faz sua escolha, a instituição financeira envia um engenheiro para fazer a vistoria e checar se o imóvel está dentro da qualidade esperada e se o preço condiz com o valor de mercado.
A avaliação é um serviço cobrado. Um avaliador verifica o imóvel in loco. Atualmente, porém, parte das avaliações pode ser feita online.

(Video) Como comprar a casa própria em 2021 em 4 passos (+ financiamento imobiliário) 🏠

4- Questões jurídicas

Em seguida, o banco faz também uma minuciosa análise de toda a documentação, que inclui as informações do vendedor. Nessa fase, outros documentos podem ser solicitados.

5- Contrato

Se tudo estiver correto, o banco dá sequência na elaboração do contrato. Depois, é só assinar.

6- Registro

O último passo é fazer o registro do imóvel em um cartório. Nessa etapa há taxas envolvidas e o cartório pede ainda a apresentação do pagamento do Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis. Com o registro em mãos, o cliente o apresenta ao banco, que finaliza a análise e libera o valor para o pagamento. Nesse momento, já é possível comemorar a compra da casa própria.

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Entrada e garantias

Se o financiamento for aprovado, a instituição desembolsa o valor e o consumidor começa a pagar as parcelas.

Entrada

Em geral, é cobrada uma entrada de 20% do imóvel no financiamento. O tomador do empréstimo pode oferecer mais. Especialistas no tema recomendam pagar o máximo possível de entrada. Como os juros são calculados sobre o saldo devedor, quanto menor a dívida, menos juros você irá pagar.

Garantias

O próprio imóvel objeto do financiamento é a garantia da operação. Isso pode ocorrer por meio de hipoteca ou alienação fiduciária. A última modalidade é de longe a mais utilizada pelas instituições financeiras, pois o bem fica alienado a quem empresta até a quitação, o que torna mais fácil sua retomada em caso de inadimplência.

Segundo o Banco Central, podem ser oferecidos em garantia também outros imóveis do tomador do empréstimo e até de terceiros, e direitos creditórios da venda de imóveis. A instituição que empresta tem direito de exigir garantias adicionais.

Diretor executivo da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), Miguel José Ribeiro de Oliveira, recomenda combinar com o banco o desconto das prestações direto do salário, algo parecido com um empréstimo consignado, pois isso pode contribuir para a redução dos juros.

Como calcular as prestações do imóvel?

O cálculo das prestações de um financiamento imobiliário depende do que foi definido em contrato entre o cliente e a instituição financeira, além do sistema de amortização aplicado (confira detalhes abaixo).

Incidem na prestação a parcela de amortização da dívida, a taxa de juros, seguros e, eventualmente, taxa de administração de contrato. As prestações e o saldo devedor são corrigidos pela TR, em geral, mas há opções com correção pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) e pela variação da poupança.

A cobrança de tarifa mensal de administração é permitida nos financiamentos pelo SFH e o valor pode ser no máximo de R$ 25,00. Os seguros são obrigatórios e servem para cobrir riscos de morte ou invalidez (MIP) do tomador e danos ao imóvel (DFI).

Outros custos

O financiamento imobiliário tem um Custo Efetivo Total (CET) que vai além dos juros e da amortização. Isso inclui os seguros, a taxa de avaliação e, no SFH, a taxa de administração de R$ 25 ao mês. O banco tem que deixar claras ao cliente as tarifas cobradas.

Outros custos incidem no negócio, como a emissão de certidões negativas de dívidas tributárias, o Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) e o registro do contrato em cartório. Estes gastos podem ser bastante altos.

O ITBI varia de município para município e sua alíquota pode chegar a 3%. O laudo de avaliação e o registro em cartório variam de acordo com o preço do bem. No estado de São Paulo, as avaliações e os registros são tabelados.

Vale ressaltar que, segundo o Banco Central, o banco pode propor a contração de outro produto financeiro para oferecer um financiamento mais vantajoso, mas não pode condicionar esta contratação à liberação do crédito propriamente dito, só ao eventual benefício.

É possível antecipar parcelas de um financiamento imobiliário?

Sim, isso é possível e tem como consequência diminuir o prazo originalmente acertado com a instituição financeira. Há bancos que apresentam essa opção online, na página onde o consumidora companha a evolução da sua amortização. É preciso lembrar que existe a possibilidade de abater do valor das parcelas ou diminuir o número de parcelas (nesse caso, a prestação não diminui, e sim, o tempo).

Quem fez financiamento pelo SFH tem saldo no FGTS, pode usá-lo para abater parcelas. É permitido usar o FGTS para quitar até 80% das 12 próximas parcelas ou das que já venceram, desde que não tenha mais de três atrasadas. A utilização do fundo de garantia do trabalhador segue ainda algumas outras regras, como ter no mínimo três anos de trabalho sob o regime do FGTS e não ter nenhum outro financiamento em aberto pelo SFH.

(Video) CASA DE 400 MIL! CONSÓRCIO OU FINANCIAMENTO? Isso ninguém te conta!

Como transferir financiamento imobiliário?

O primeiro passo é conseguir a aprovação da transferência pelo credor, ou seja, o banco que liberou o financiamento. Da mesma forma que foi feito para dar o crédito inicialmente, a instituição financeira faz uma nova análise, dessa vez, da pessoa que assumirá o débito. Renda mensal, histórico como pagador, entre outros aspectos são levados em conta pelo banco.

Se o banco aprovar, é como se a operação de crédito começasse do início e o novo detentor do financiamento passa a pagar as parcelas.

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Como fazer a portabilidade?

A portabilidade significa levar a dívida contraída para outra instituição financeira. Ela costuma ser vantajosa para quem quer reduzir juros de contratos antigos. Para conseguir a portabilidade, o consumidor deve:

– ter em mãos cópia do contrato atual e informações sobre o saldo devedor

– acessar os sites de outros bancos e simular o financiamento de forma a receber as propostas e, assim conseguir avaliar qual a melhor

– entrar em contato com o banco que faça a melhor oferta

– depois de acertado e com a proposta definida, é hora de solicitar a portabilidade ao banco que detém o contrato atual. É ele quem faz o pedido de portabilidade à Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP). Esta é uma associação sem fins lucrativos que faz o intermédio entre os bancos para que a troca seja feita.

– depois de feito o registro na CIP, o banco tem cinco dias úteis para oferecer uma contraposta.

– se não aceitar e decidir pela mudança, é só finalizar o processo.

O que acontece se não pagar o financiamento imobiliário?

Quando alguém entra num financiamento imobiliário, ele firma uma garantia hipotecária ou por alienação fiduciária. Na primeira, a propriedade da casa ou apartamento é do comprador. Caso ele não pague o financiamento, banco pode cobrar a dívida por meio de uma execução judicial. Já no segundo caso, que é a forma mais utilizada nos contratos, a posse do bem é do credor. Na falta de pagamento, ele pode levar o imóvel a leilão.

Para quem vale a pena fazer um financiamento imobiliário?

Qualquer pessoa que se encaixar nos requisitos para um financiamento pode realizá-lo, porém, é importante lembrar que um empréstimo desse tipo representa um compromisso de longo prazo. Os financiamentos da Caixa, por exemplo, vão de 10 a 35 anos. Na média geral do mercado, variam de 20 a 30 anos. O comprador ainda precisa levar em consideração que terá parte de sua renda mensal comprometida por muito tempo.

Vantagens e desvantagens de financiar um imóvel

O financiamento imobiliário é considerado por muitos planejadores financeiros como uma “boa dívida” porque representa uma oportunidade de aumento de patrimônio. Mas isso só é verdade se as parcelas couberem no bolso do interessado, caso contrário, o consumidor pode acabar sem dinheiro e sem patrimônio, correndo o risco de ver seu imóvel ir para um leilão.

Outra vantagem, é que o processo de financiamento acaba reduzindo o risco de problemas com o imóvel escolhido, pois a instituição financeira vai analisar a documentação do bem e do vendedor, e os seguros obrigatórios garantem cobertura em caso de falta do devedor ou danos ao objeto do contrato.

Já o prazo pode ser considerado tanto uma vantagem como uma desvantagem. Vantagem porque viabiliza a compra parcelada e dá a oportunidade de compra para aqueles consumidores que não possuem o valor total do imóvel disponível. Por outro lado, pode ser visto como uma desvantagem porque é difícil prever como estará sua renda no futuro e se você terá condições de continuar a realizar os pagamentos.

Mais uma desvantagem clara: o pagamento de juros e outros gastos ligados ao financiamento que acabam encarecendo ainda mais o custo da propriedade.

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(Video) COMO COMPRAR CASA PRÓPRIA SEM FAZER FINANCIAMENTO E GASTANDO 0$ DO SEU BOLSO

FAQs

O que precisa para conseguir um financiamento imobiliário? ›

Como conseguir financiamento imobiliário? Em linhas gerais, para conseguir um financiamento imobiliário é preciso ter 18 anos ou mais, demonstrar ter renda suficiente para pagar as parcelas e estar com o cadastro de pessoa física (CPF) regularizado. O CPF pode estar negativado sem que o consumidor saiba.

Como conquistar sua primeira casa? ›

Planejamento financeiro: como se organizar para comprar o primeiro apartamento?
  1. Defina as suas metas. ...
  2. Estabeleça todos os prazos possíveis, considerando sua realidade. ...
  3. Organize-se: tenha uma planilha de ganhos e gastos. ...
  4. Adquira o hábito de poupar sempre que possível. ...
  5. Analise sua rotina e corte alguns gastos.

Como conseguir ter uma casa própria? ›

6 dicas para você comprar a casa própria
  1. Primeiro passo: tenha um planejamento financeiro. ...
  2. Comece poupando 20% do valor que você deseja adquirir. ...
  3. Tenha o dinheiro das escrituras reservado. ...
  4. Na hora de escolher o bairro, saiba o custo de vida daquela região. ...
  5. Negocie o imóvel. ...
  6. Número de parcelas do financiamento.
8 Jun 2021

O que é o financiamento imobiliário? ›

O financiamento imobiliário é uma das modalidades de crédito mais utilizadas pelos brasileiros. Com ele, é possível comprar um imóvel pronto ou em construção, com recursos obtidos junto a uma instituição financeira.

Qual banco financia 100% do imóvel? ›

Qual banco financia 100% do imóvel usado? A Caixa Econômica Federal é o banco que “financia100% do imóvel, nas operações enquadradas no antigo modelo do Minha Casa Minha Vida.

Qual a renda mínima para financiar um imóvel de 120 mil? ›

Por exemplo, uma casa de R$120 mil com uma entrada de 50% do valor, precisa de um comprador com renda mínima de R$2.172,6 no modelo SAC e R$1.798 na PRICE.

Como iniciar uma conquista? ›

A conquista é uma arte que deve ser praticada durante toda a vida, mesmo que seja a conquista da mesma pessoa todos os dias.
...
5 dicas de como falar com mulheres
  1. Prepare-se antes de se aproximar. ...
  2. Tome a iniciativa. ...
  3. Evite o clichê ...
  4. Faça perguntas abertas. ...
  5. Seja gentil e engraçado.
30 Jan 2022

Como conquistar seu imóvel? ›

Então anote as dicas valiosas que separamos neste post para você!
  1. Entenda sua situação financeira. ...
  2. Corte gastos. ...
  3. Defina metas. ...
  4. Avalie as suas necessidades. ...
  5. Pesquise as condições de pagamento. ...
  6. Conheça bem os custos da compra. ...
  7. Analise as opções de imóveis. ...
  8. Conte com ajuda profissional.
11 Sept 2020

Como é morar sozinha pela primeira vez? ›

Vai morar sozinha pela primeira vez? 8 dicas pra o início da sua nova fase de vida
  1. Dica 1) Cuidar da casa é essencial. ...
  2. Dica 2) Tenha 100% de certeza que do que você quer. ...
  3. Dica 3) Pesquise bem onde vai morar. ...
  4. Dica 4) Organize a sua vida financeira. ...
  5. Dica 5) Aprenda a cozinhar. ...
  6. Dica 6) Não compre tudo de uma vez.

Qual é a renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa? ›

Não há uma renda mínima fixa para financiar um imóvel pela Caixa. Isso porque, o valor é baseado no perfil do cliente e do valor da casa ou do apartamento. Assim como as outras instituições financeiras, para fazer o financiamento do imóvel na Caixa o valor das parcelas não pode ultrapassar 30% da renda mensal.

Qual a parcela de um financiamento de 200 mil? ›

Juros mínimo atual - de 6,25% ao ano
Valor do ImóvelValor FinanciadoÚltima Parcela
R$ 500 milR$ 400 milR$ 1.182,47
R$ 375 milR$ 300 milR$ 893,10
R$ 250 milR$ 200 milR$ 603,74
R$ 125 milR$ 100 milR$ 314,37
27 Oct 2020

Qual a forma mais barata de comprar um imóvel? ›

OPTE POR IMÓVEIS NA PLANTA

Sempre que possível, dê preferência por imóveis na planta. O custo desse tipo de imóvel chega a ser 50% menor em alguns casos — quanto mais distante a obra estiver de sua conclusão, mais interessante será o preço.

Qual a renda necessária para financiar um imóvel de 200 mil? ›

Uma família com renda mensal de R$ 6 mil já possui renda mínima para financiar um imóvel de R$ 180 mil a R$ 220 mil, a depender do banco, pagando uma entrada de até R$ 66 mil.

Como saber se eu consigo financiar um imóvel? ›

Dicas para aprovação do financiamento imobiliário
  1. Verificar o seu Score de Crédito pelo CPF. ...
  2. Faça parte do Cadastro Positivo. ...
  3. Abra conta no banco que intermediará o financiamento. ...
  4. Movimente sua conta bancária. ...
  5. Reúna todos os documentos. ...
  6. Regularize a situação da sua empresa. ...
  7. Utilize simuladores de financiamento imobiliário.
1 Oct 2021

Como é paga a entrada de um financiamento? ›

Em geral, a entrada deve ser no momento da assinatura do contrato, porém há a possibilidade de dividir a entrada e pagá-la através de boletos, no qual o prazo para o pagamento será acordado com a construtora.

Qual é o melhor banco para financiar um imóvel em 2021? ›

Na comparação entre os bancos, para um imóvel de R$ 200 mil, no prazo de 360 meses, o Itaú oferece opções mais baratas aos 20, 30 e 40 anos. Aos 50, a melhor alternativa é o Santander. Já para um imóvel de R$ 400 mil, o Itaú é o banco que oferece o crédito mais barato aos 20 e 30 anos.

Qual banco tem a menor taxa de financiamento imobiliário 2021? ›

A Caixa Econômica é o banco com menor taxa de juros para financiamento imobiliário, de 8% ao ano.

É possível financiar o valor total do imóvel? ›

A regra geral do Banco Central é que até 90% do valor do imóvel pode ser financiado se a operação tiver parcelas dentro do Sistema de Amortização Constante (SAC), modalidade onde o valor de amortização permanece e o valor das prestações vai diminuindo ao longo do prazo de pagamento.

Quanto sai a parcela de um financiamento de 100 mil? ›

Imóvel de R$ 200.000,00
ENTRADAVALOR FINANCIADOVALOR DA PARCELA
10% (R$ 20.000,00)R$ 180.000,00R$ 1.709,00
30% (R$ 60.000,00)R$ 140.000,00R$ 1.329,00
50% (R$ 100.000,00)R$ 100.000,00R$ 949,00

Qual o limite de idade para financiar um imóvel? ›

Para colocar regras claras, chegou-se a um número: a idade do comprador somada ao tempo para quitar o saldo devedor não pode ultrapassar 80 anos e 6 meses. Assim, se o interessado quiser contratar um financiamento de 30 anos, isso significa que sua idade limite deverá ser 50 anos.

Quanto fica a parcela de um financiamento de 30 mil? ›

Preciso de um empréstimo de 30mil para investimento pessoal. O que preciso fazer? Caso você pegasse um Empréstimo Pessoal de R$ 30.000 no Banco do Nordeste dividido em 10 vezes, como a taxa de juros é de 6,10 %, o valor a pagar por mês seria R$ 4.628,48.

Como saber se eu sou desejada? ›

Aqui vão 7 maneiras de descobrir se você está sendo desejado por alguém:
  1. 1 – Amigos. ...
  2. 2 – Convites para os eventos. ...
  3. 3 – Atenção. ...
  4. 4 – Curtição nas Redes sociais. ...
  5. 5 – Conhecimento espantoso. ...
  6. 6 – Contato visual. ...
  7. 7 – Essa pessoa pergunta muito sobre você ...
  8. 8 problemas que só os homens vão conseguir entender.
17 Jul 2017

O que atrai os homens? ›

Essas mulheres são consideradas “cabeça oca” e têm somente a aparência para seduzir um homem. Entre as partes do corpo feminino que mais se destacam para atrair os homens, não individualmente, mas sim a harmonia entre elas estão: os seios, as pernas, glúteos, os olhos e o sorriso.

O que fazer para chamar a atenção de um homem casado? ›

COMO CONQUISTAR UM HOMEM CASADO - YouTube

Como ter o primeiro imóvel? ›

Primeiro imóvel : Confira 6 dicas essenciais para comprar o seu
  1. Defina o tipo de imóvel. ...
  2. Escolha uma boa localização. ...
  3. Considere o valor da entrada para compra do primeiro imóvel. ...
  4. Planeje o restante do pagamento. ...
  5. Avalie se é possível usar o FGTS para compra do primeiro imóvel.

Quanto custa para passar um imóvel para meu nome 2021? ›

O valor total gasto com a transferência de um imóvel fica em torno de 4.5% do preço total do bem. Ou seja, se o preço do imóvel é de R$ 250 mil, você desembolsará um total de R$ 11.250 mil.

Como comprar um imóvel com renda baixa 2021? ›

Como financiar um apartamento com baixa renda?
  1. Financiamento pelo banco. Primeiramente, temos a possibilidade de financiar o imóvel por meio de um banco. ...
  2. Financiamento direto com a construtora. ...
  3. Financiamento pelo Casa Verde e Amarela. ...
  4. Sistema Financeiro da Habitação (SFH) ...
  5. Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
18 Aug 2021

É possível morar sozinho ganhando 800 reais? ›

Precisa, sim. Para não correr o risco de se endividar. Você vai precisar de, no mínimo, uma reserva de seis meses do seu salário. Isso significa que, se você ganha R$1000, precisará ter pelo menos R$6000 guardado para ir morar sozinho.

É possível morar sozinho ganhando pouco? ›

Uma boa forma de conseguir morar sozinho quando se tem pouco dinheiro é fazendo as contas já mencionadas, mas também fazendo muita cotação. Sabe o que isso significa? Que você deve pesquisar o preço de tudo, tudo mesmo. Desde o valor do frete da mudança, dos eletrodomésticos e até das compras do mercado.

Qual o custo de morar sozinho? ›

Sendo assim, em média, morar sozinho pode custar cerca de R$ 2700,00 por mês, desconsiderando a compra de mobília e outros gastos.

Quanto fica a parcela de um financiamento de 120 mil? ›

Qual a renda mínima para financiar um imóvel de 120 mil?
Valor total do imóvelEntradaValor da 1ª parcela
R$ 120 milR$ 24 milR$ 1.036,99
9 Sept 2021

Quem não pode financiar pela Caixa? ›

Para saber quais são os principais impeditivos, prossiga a leitura e veja 6 fatores que jogam contra aprovar o crédito imobiliário.
  1. Nome negativado. ...
  2. Falta de reserva para a entrada. ...
  3. Renda insuficiente. ...
  4. Excesso de comprometimento da renda. ...
  5. Problemas com a sua documentação. ...
  6. Papelada do imóvel em desacordo com as exigências.
17 Jun 2022

Quanto fica a parcela de um financiamento de 180 mil? ›

Então você precisará de R$ 20.000,00 de entrada e renda para financiar R$ 180.000,00 em 420 parcelas (35 anos). Fiz uma simulação no site da Caixa e pude constatar que os R$ 180 mil se transformariam em uma dívida de R$ 494.726,05 com CET (Custo Efetivo Total) de 9,8553% ao ano.

Quanto preciso ganhar para ter uma casa? ›

No caso de um imóvel que vale 750 mil reais, a renda mínima necessária gira em torno de 19.300 reais. A primeira parcela do financiamento será de 5.700 reais. Por fim, no caso de um imóvel de 1 milhão de reais, a família deve ganhar pelo menos 25.700 reais e pagar uma prestação mensal de aproximadamente 7.700 reais.

Quanto fica a parcela de um financiamento de 150 mil pela Caixa? ›

De acordo com os dados do site da Caixa, o valor de prestação será em torno de R$ 1 mil mensais e a renda mínima familiar deverá ser de aproximadamente R$6 mil.

Quanto vou pagar se financiar 300 mil? ›

Em março do ano passado, com a Selic a 2% ao ano, um imóvel de R$ 300 mil, com R$ 240 mil financiados, custaria R$ 490 mil no final das prestações ao longo de 30 anos — 360 meses. Nesse caso, o comprador precisaria de uma renda mensal de R$ 6.532,22. Agora os valores são bem mais altos.

Como comprar um imóvel sendo pobre? ›

Dá só uma olhada:
  1. Financiamento de imóveis. Financiar um imóvel é a primeira alternativa mais buscada para quem quer investir sem ter dinheiro guardado, pois é uma saída prática, rápida e, podemos dizer, fácil. ...
  2. Utilize seu FGTS. ...
  3. Consórcio de imóveis. ...
  4. Programa Minha Casa, Minha Vida.

Como comprar uma casa boa e barata? ›

Conheça 4 dicas para comprar imóveis mais baratos
  1. Faça boas pesquisas de imóveis mais baratos. Para encontrar um imóvel mais barato é preciso ter paciência e tempo para pesquisar muito, antes de tomar qualquer decisão. ...
  2. Considere os custos extras. ...
  3. Evite se precipitar. ...
  4. Fique atento aos leilões.
11 Jul 2019

Como funciona um financiamento de imóvel 2021? ›

Geralmente, o financiamento de imóveis funciona assim: o solicitante possui o valor de entrada do imóvel (cerca de 20% a 30% do valor total da propriedade) e pede o financiamento do custo restante do bem. Depois da aprovação do crédito habitacional, o comprador do imóvel assina o contrato de financiamento com o banco.

Qual o primeiro passo para financiar um imóvel? ›

Passo a passo: 8 etapas do processo de financiamento imobiliário
  1. Análise do crédito. Nesta fase são levados em consideração renda, perfil do cliente, prazo, etc. ...
  2. Escolha do imóvel. ...
  3. Avaliação de engenharia. ...
  4. Análise jurídica. ...
  5. Elaboração do contrato. ...
  6. Assinatura do contrato. ...
  7. Registro. ...
  8. Levar o registro ao banco.

Qual a renda para financiar um imóvel de 300 mil 2021? ›

Para o financiamento de um imóvel de R$300 mil, dando uma entrada de 20% no valor de R$60 mil, seria necessário comprovar uma renda de pelo menos R$6.800 para que sua renda não fosse comprometida e o banco liberar o crédito.

Como aprovar um financiamento de imóvel pela Caixa? ›

Uma dica para ter um financiamento aprovado na Caixa é não ter qualquer restrição no CPF. Inadimplências junto ao SPC e o Serasa farão com o que o financiamento seja negado. Outros fatores devem ser levados em consideração no momento de enviar um pedido de financiamento junto à Caixa.

Como financiar meu primeiro imóvel? ›

Dicas para financiar o seu primeiro imóvel
  1. Financiar o primeiro imóvel. ...
  2. Informe-se a respeito do seu limite de crédito antes de buscar por um imóvel. ...
  3. Pesquise pelas melhores taxas e condições em vários bancos. ...
  4. Analise seu orçamento familiar. ...
  5. Busque por um imóvel com segurança. ...
  6. Você pode usar o seu FGTS.

Qual é o melhor banco para financiar um imóvel em 2021? ›

Na comparação entre os bancos, para um imóvel de R$ 200 mil, no prazo de 360 meses, o Itaú oferece opções mais baratas aos 20, 30 e 40 anos. Aos 50, a melhor alternativa é o Santander. Já para um imóvel de R$ 400 mil, o Itaú é o banco que oferece o crédito mais barato aos 20 e 30 anos.

Quanto tempo demora para Caixa aprovar um financiamento 2021? ›

De acordo com a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o tempo médio de liberação é de 40 dias. A Caixa Econômica Federal, que responde por 70% do total de financiamentos, costuma pedir 10 dias de prazo. Na prática, entretanto, pode levar até 3 meses nos casos extremos.

Quanto tempo de registro para financiar um imóvel pela Caixa 2022? ›

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) também pode ser usado para financiar um imóvel, abatendo o valor total do que deverá ser financiado ou reduzindo o valor das prestações. Mas, para ter esse direito é preciso: ter, no mínimo, 3 anos de carteira assinada (esse período não precisa ser contínuo);

Quanto fica a parcela de um financiamento de 150 mil pela Caixa? ›

De acordo com os dados do site da Caixa, o valor de prestação será em torno de R$ 1 mil mensais e a renda mínima familiar deverá ser de aproximadamente R$6 mil.

Quanto sai a parcela de um financiamento de 100 mil? ›

Imóvel de R$ 200.000,00
ENTRADAVALOR FINANCIADOVALOR DA PARCELA
10% (R$ 20.000,00)R$ 180.000,00R$ 1.709,00
30% (R$ 60.000,00)R$ 140.000,00R$ 1.329,00
50% (R$ 100.000,00)R$ 100.000,00R$ 949,00

Quanto fica a parcela de um financiamento de 200 mil? ›

Juros mínimo atual - de 6,25% ao ano
Valor do ImóvelValor FinanciadoÚltima Parcela
R$ 500 milR$ 400 milR$ 1.182,47
R$ 375 milR$ 300 milR$ 893,10
R$ 250 milR$ 200 milR$ 603,74
R$ 125 milR$ 100 milR$ 314,37
27 Oct 2020

Qual é a renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa? ›

Não há uma renda mínima fixa para financiar um imóvel pela Caixa. Isso porque, o valor é baseado no perfil do cliente e do valor da casa ou do apartamento. Assim como as outras instituições financeiras, para fazer o financiamento do imóvel na Caixa o valor das parcelas não pode ultrapassar 30% da renda mensal.

Quem não pode financiar pela Caixa? ›

Para saber quais são os principais impeditivos, prossiga a leitura e veja 6 fatores que jogam contra aprovar o crédito imobiliário.
  1. Nome negativado. ...
  2. Falta de reserva para a entrada. ...
  3. Renda insuficiente. ...
  4. Excesso de comprometimento da renda. ...
  5. Problemas com a sua documentação. ...
  6. Papelada do imóvel em desacordo com as exigências.
17 Jun 2022

O que reprova o financiamento da Caixa? ›

Analisa o imóvel, seu valor no mercado, sua documentação, a capacidade de financiamento do comprador interessado e a autorização da seguradora , afinal o banco não assume o risco, ele apenas intermedia a transação , quem assume o risco do financiamento é a seguradora contratada.

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Author: Kimberely Baumbach CPA

Last Updated: 11/20/2022

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Name: Kimberely Baumbach CPA

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Job: Product Banking Analyst

Hobby: Cosplaying, Inline skating, Amateur radio, Baton twirling, Mountaineering, Flying, Archery

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